15 причин почему я не инвестирую в Finico и подобные «проекты» - Блог о налогах Владимира Турова

15 причин почему я не инвестирую в Finico и подобные «проекты» – Блог о налогах Владимира Турова

Что случилось с финико?

Я не хочу повторяться и рассказывать историю скама пирамиды Финико. Достаточно вбить в поисковике фразу “скам Финико”. Вы увидите достаточно много статей и видеороликов на эту тему с подробным разбором.

Что же происходит сейчас? Выплаты приостановлены, но основатель пирамиды Кирилл Доронин уверяет всех, что это вынужденная мера и как только вкладчики выполнят определенные требования, выплаты возобновятся. Организация запрашивает у клиентов документы, доказывающие законное происхождение средств, которые были внесены на счет Финико.

Уровень абсурдности даже не хочется обсуждать. Организация, которая не имеет лицензий на ведение своей деятельности в России, запрашивает документы, доказывающие законное происхождение средств. Для смышлёного человека здесь все очевидно: просто придумывают причину не выплачивать деньги, чтобы снизить панику и растянуть это всё максимально по времени.

Автомобиль почти даром: почему компанию «финико» считают финансовой пирамидой

Не хочу никого убеждать или разубеждать, сам финансист и в этой сфере работаю 17 лет. Как уже многие отметили, пенсионный фонд, цб и др. а так же Финико – это пирамиды (такая структура пирамидальная, из песни слов не выкинешь), но последняя, а именно финико ничем не обеспечена. Лопнет ПФРФ и государство худо бедно попробует вернуть, с финико такое не получится. Больше всего, конечно, задевают комментарии из разряда “мы тут работаем, а вы нищеброды” или “начинайте думать, а то так и останетесь у разбитого корыта”. Это недалёкие люди пишут не от большого ума. Поясню почему: если и говорить о работе, то работаете не вы, а ваш капитал (или кредит у кого то). Вкладывая в финико вы думаете что армия трейдеров в этот момент что то покупает или продаёт, но на самом деле ничего не происходит, ваши деньги выплачивают в виде девидендов предыдущему участнику. Задайте оргу вопрос – почему они не берут кредит в банке за 15% годовых, а берут у вас за 75%? Они ж супер выгодные эксперты) им проще обмануть физиков чем банк, так как нет бизнес плана под который им ссудят деньги. Это сейчас все всем платят, иначе не будет новых вложений. Как вы сможете ездить на этом авто, когда будете знать что для вашего “счастья” кто-то залез в петлю. Включайте голову и подумайте об этом на досуге, если ещё есть чем.

Что происходит в чатах «финикейцев»?

Я не знаю что происходило среди вкладчиков, когда рушилась знаменитая пирамида Сергея Мавроди «МММ», так как интересовали меня в то время (1994 год) немного другие пирамидки. Я также не очень много знаю о развалившейся пирамиде «Кэшбери». Но мне всегда было интересно узнать: кто все эти люди, которые в 20-й раз наступают на одни и те же грабли? Неужели прошлый опыт ничему не учит?

Я вступил в несколько Telegram-чатов, посвященных пирамиде Финико, чтобы понаблюдать за происходящим и пообщаться с вкладчиками пирамиды. Если честно, то я был поражен преданности некоторых адептов пирамиды. Несмотря на новости в СМИ и многочисленные разоблачения, несмотря на факты (обрушение курса токена FNK, невозможность вывода средств, полученное турецкое гражданство создателем пирамиды) находились люди, которые продолжали верить, ждать и убеждать всех остальных, что сейчас самое удачное время заходить в Финико.

Всех кто высказывал опасения по поводу скама Финико практически мгновенно банили админы. Мне поначалу казалось, что это просто жирные интернет-тролли, но нет, все эти люди действительно верят в то, что говорят.

В соседнем чате собрались люди, которые считают себя пострадавшими и вот здесь я увидел реальную драму. Практически все эти люди вкладывали в Финико кредитные деньги в надежде улучшить свою жизнь или помочь своим родственникам.

Пострадавшие люди собираются подавать заявления в правоохранительные органы на тех людей, которые их позвали в Финико. Ох я и не завидую тем людям, которые по незнанию вовлекли в эту пирамиду своих родственников, друзей, детей или родителей. Помимо ухудшения финансового положения, люди бонусом получили испорченные отношения с близкими людьми.

Я попросил людей поделиться своей историей, но желающих оказалось немного.

Однако, я всё-таки нашел нескольких людей, которые не постеснялись рассказать о том как они попали в Финико, сколько денег вложили и какую финансовую цель преследовали.

15 причин почему я не инвестирую в finico и подобные «проекты»

Важное примечание. Я действительно искренне и непредвзято пытался понять, как эти четверо парней, отцы-основатели компании Finico, зарабатывают «для вас» деньги. Я не первый день работаю с законами, не первый день занимаюсь инвестициями, рискуя исключительно своими деньгами, и уже 28 лет занимаюсь бизнесом. Ниже выводы, к которым я пришел, потратив достаточно много часов на просмотр видео от создателей Finico, а также анализ того, как их система работает и анализ системы на соответствие законам России.

Что такое Finico?

Цитирую их официальный сайт (текст из видео): «Система Finico– это автоматизированная система генерации прибыли. Она работает по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов. Доход начисляется ежедневно кроме выходных и праздничных дней». (Примечание, в видео от 30 августа «Как делать деньги. Самара» 1:03:20 и далее – Эдвар Сабиров утверждает, что у них 45 человек-брокеров, которые, используя 45 разных инструментов на 4 биржах, делают деньги)… Очевидно, что 45 брокеров сложно назвать «автоматизированной системой».

Продолжаю цитату: «Задача каждого достигать доходности в 5% в день (в том же видео он утверждает, что доходность не менее 2,5-3% в день). С каждым продуктом работает команда узконаправленных профессионалов…» и далее приводятся примеры, как их команда зарабатывает по 5% в день на «криптовалюте», «валютных парах», «нефтяных котировках».

Люди, о чем вы! ПЯТЬ процентов в день! В России в среднем 247 рабочих дней. Без учета эффекта мультипликации: вложи я 100 000 долларов, система на мне бы заработала 1 235 000 долларов (1235% в год!) и мне бы выплатила мои 300% – 300 000 долларов сверх вложенного. Казалось бы, надо радоваться, а мне грустно, что такая «вера в поле чудес в стране дураков» все еще возможна в 21 веке.

Но еще грустнее становится, когда я слышу аргументы тех, кто вложил свои деньги в эту «игровую приставку». Знаете, меня приводит в изумление не только их стеклянный взгляд, но и та пропасть, которая отделяет этих людей от знания элементарных азов экономики.

Итак, что такое Finico?

19 сентября 2020 года в 10:20 по МСК времени открываю их сайт и на первой странице вижу:

  • Кирилл Доронин, основатель Финико рассказывает, как купить автомобиль мечты за 35% от стоимости. Добросовестно и внимательно смотрю Кирилла и понимаю: он то ли Волшебник, то ли Маг, то ли Чародей (с большой буквы). Но из этого видео не следует, как внесенные (его пример) 1 050 000 рублей (которые, по его словам, остаются у них) превращаются в их системе в дополнительные 3 млн, которые ты свободно выводишь и покупаешь автомобиль.
  • Открываю другие их видео с «подробными» объяснениями… Все «гладко» звучит, но там нет ответов, нет глубины, только демонстрации для тех, кто никогда в жизни не заходил на трейдинговые площадки и не имеет ни малейшего понятия о том, как и сколько в реальности на них действительно можно заработать. И мне как человеку с экономическим образованием (факультет «Финансы и кредит» ведущего Российского ВУЗа) вообще-то очевидно, что обеспечить такое «волшебство» с точки зрения экономических законов просто невозможно. Поверьте мне, ни одна биржа, депозит и т.д. не могут обеспечить от 900% годовых. Вот в моей голове все эти «сказки» и не укладываются.
  • Или еще предлагается (вот она прямая демо «поля чудес в стране дураков»): «город с бесплатными услугами, если ты держишь определенный депозит…». Вы только представьте себе – город, где все для тебя будет бесплатно в зависимости от размера депозита вложенного в Finico. Это уже даже шуткой не назовешь. Это уже, по-моему, диагноз. И если это «вдруг» заработает в долгосрочной перспективе, я буду первым, кто принесет этим парням публичные извинения. А пока, уж простите, не верю.
Сейчас ищут техподдержку:  Вопросы — ответы | СуперКопилка

Честно, не вижу смысла цитировать и анализировать «гениальные идеи» этих парней. У меня, человека знакомого с трейдингом, эти идеи вызывают, как минимум, оторопь. Знаете, я действительно изучаю тему инвестирования и вкладываю свои деньги в разные активы, проверяя различные модели. Но! Я рискую исключительно своими деньгами. И я никогда не верю «на слово». Поэтому ну никак не могу понять, каким образом этим парням удается творить или «вытворять» такие впечатляющие чудеса.

Сейчас пока что (подчеркну: «пока что») можно услышать восторженные рассказы, как кто-то взял в банке сумму, заработал 300%, вернул кредит банку, вернул проценты…. И теперь «радуюсь и наслаждаюсь»… «поэтому вы тоже скорей-скорей несите ваши денежки…»

Что это?

Возможно ли такое? Да, возможно. С помощью точно выверенной математической модели ее создателей-лохотронщиков и расширения сети за счет вновь привлекаемых лохов клиентов, зачарованно несущих свои и, к сожалению, чужие денежки в эту «игру». Уоррен Баффет (Warren Edward Buffett) просто дите в сравнении с нашими героями.

Как долго такое может продолжаться?

«Долго»! Может … и несколько лет. Учитывая емкость рынка нежелающих разбираться в сути, нежелающих работать и реально зарабатывать, но желающих быстро «хапнуть и обогатиться»… К сожалению, в таких странах, где нет недостатка в «лохах» (пардон, недостатка в населении) как Россия, Китай, Индия, страны Африки, это может продолжаться «пару лет».

А прямо сейчас Кирилл объявил о запуске программы инвестирования для юридических лиц.

Законно ли это?

Перечень нарушаемых законов ниже. Главное, о чем говорит Доронин в своих многочисленных интервью, что они используют профессиональных юристов и адвокатов, чтобы защитить себя от любых претензий правоохранителей. По его словам, формально они ничего не нарушают, так как предлагают вам всего лишь «игру», «игровые программы» которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашением долгов и так далее. Но это лишь формально.

Парни создали почти идеальную модель привлечения денег. У парней хорошие юристы. И когда система рухнет, у ТЕБЯ будет НОЛЬ ШАНСОВ спасти свои деньги!

Есть ли гарантии заработка или хотя бы возврата средств? Защищены ли ваши вложения?

Как говорит сам Доронин, гарантий никаких нет. Цитирую: «Гарантий никаких нет … Мы отдаем треть того, что заработали. Работаем в крипте. Если это интересно, ну, присоединяйтесь. Если не интересно, лучше не заходите. … Гарантий нет. Мы вот работаем так. Наших все устраивает. Мы совершаем незапрещенные и легальные операции. Если вам это нравится добро пожаловать. Но не мучайте мой мозг, ни мозг людей, которые вас пригласили на это мероприятие» (видео «Юрист задает жесткие вопросы основателю Finico Кириллу Доронину (37:20)).

И в этом же видео он объявляет о доходности в 70-80% в месяц, треть от этих денег уходит вам! Делайте выводы сами. Ведь далее он говорит: «Ну мы же ничего не обещаем…Для меня это такая же магия, такое же шаманство непонятное, вот. Я смотрю депозит «до» и депозит «после» …. Как это происходит, ну я не знаю» (13:18).

Что вы покупаете?

Ответ Доронина, цитирую: «Вы покупаете инструменты автоматизированной визуализации. Есть определенный алгоритм, который есть на сайте. При этом я говорю, как я зарабатываю деньги. Если вам нравится то, как я показал, вы можете этим пользоваться. Если вам не нравится и вы считаете это рискованным для вас, просто этим не пользуйтесь» (конец цитаты).

Защищены ли вы от привлечения вас к уголовной ответственности по УК РФ?

Здесь мне дать ответ совсем легко: Поскольку вы не являетесь инвестиционным советником, который имеет право заниматься инвестиционным консультированием, то если будет доказано, что вы массово вовлекали людей в данную систему инвестирования, и люди пострадали от ваших советов, то вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Вы можете спросить: «А как же восторженные отзывы в чатах (под их видео), доказывающие, что такие деньги (с доходностью 70-80% в месяц) вполне можно заработать, получив себе на карман треть от этих 70-80% в месяц (от 840-960% в год!)?»

Или вы можете спросить: «Ну а Вы, Владимир Викторович, во что вкладываете, раз Вы такой умный?»

У меня есть акции Micron, Tesla, Amazon (рост Амазона по чистой прибыли 2021 год – 112%, среднегодовой доход 38%) с доходностью всего-то в 14% годовых в долларах, так как акции куплены в пакете с защитой капитала от падения цены. Да, за этот год, благодаря недавним успехам, к которым Илон Маск шел долгие годы, Тесла выросла за 52 недели с 43 до 502 долларов за акцию. Почти в 12 раз! Но это Tesla сейчас. И так было далеко не всегда. Плюс, как я сказал, я рискую исключительно своими деньгами. Я полностью осознаю риски. И я уж точно не побегу к Илону Маску требовать назад свои денежки, если вдруг рынок обвалится и акции упадут в цене.

Я просто отслеживаю рынок и вкладываю в высокотехнологичные компании, ожидая роста. Но чтобы получать 900 процентов в год???!!! Как тут не вспомнить классика: «Безумству храбрых поем мы славу…»

Ладно. Вернемся к Finico.

Вот мои 15 причин, почему я не вкладываю в Finico. И призываю вас, дорогие читатели, поскольку ваша судьба и судьба ваших детей, семей и близких мне очень сильно небезразлична!

Пункты идут не в порядке какой-то важности, а по мере того, как это приходит в голову.

  1. За всю свою жизнь я ни разу не видел случаев, когда можно было бы зарабатывать в перспективе нескольких лет на крипте (криптообменниках), валютных парах, нефтяных котировках или реальных акциях сотни процентов в год. Ни разу! Никогда! Пример переоцененной за истекший год Теслы не является показательным. И я не буду давать анализ перспектив акций Теслы. Зато я видел «Государственные краткосрочные облигации», доходившие в 1998 году до 110% годовых, и бесславно закончившиеся дефолтом. Я видел в начале 90-х «МММ», завершившую свое существование десятками тысяч кинутых людей и разрушенных семей и судеб. Я видел примеры обанкротившихся бизнесменов, привлекавших деньги под невиданные проценты. А тут – ха-ха – «зарабатывают» аж от 900% годовых, обещая вам 300% годовых!

Да, я понимаю, что первое время это возможно, и совсем не за счет «правильной торговли и разумных вложений», а за счет именно привлечения новых и новых последователей-вкладчиков, а вот что дальше …. Решайте сами.

  1. Если я чего-то не понимаю, я в этом не участвую. Я понимаю, как работает (и рискуя своими деньгами, все это проверил) фондовый рынок. Я играл на обмене валют и, внимание, даже зарабатывал на этом. Не вижу смысла все перечислять, но я так и не понял, откуда и как берутся стабильные 5% в день. Не разово, а именно постоянно, изо дня в день… Это реально какая-то «черная магия», а я, пардон, в магию не верю, поэтому не участвую. И вам не советую! А так как ни из одного интервью создателей системы я так и не получил ответа, «как делаются деньги», глубокого ответа, с раскрытием реальных сделок, я в этом не участвую.
  2. Юридических гарантий защиты вашего капитала – ноль. Юридических гарантий возврата вложений – ноль. Юридических гарантий прибыли – ноль. Послушайте Кирилла и его партнеров (их цитаты выше), они об этом говорят открыто. Почитайте документы, которые вам выдают. Если вы готовы быть инвесторами, именно инвесторами некой «рискованной игры» – это ваше право. Но тогда: А). Вы должны отдавать себе отчет, что это как «рулетка»: вы можете проиграть, и «казино» не вернет вам ваши денежки. Не обязано. На то оно и «казино»; Б). Не привлекайте к этому других! Вы можете «навсегда» остаться должны своим близким людям и неблизким… Ну и смотрите выше: если вы не «инвестиционный советник», то привлечение других в такую «игру» противозаконно.
  3. Из просмотренных видео, изучения сайтов, изучения документов я не увидел, чтобы деньги работали по принципу «деньги – товар – деньги» или «деньги – реальные инвестиции в реальный сектор – рост реального сектора, рост экономики – деньги». А если это формула «деньги – денежный пузырь – еще больше денег», в том числе за счет привлечения все новых и новых поклонников, то это «криминальный обмен». Я подчеркиваю, что таким образом вы своими руками уничтожаете экономику, которая сейчас и так переживает не самые лучшие времена. Уоррен Баффет еще в 2002 году назвал операции, подобные тем, которые совершают эти парни, «финансовым оружием массового поражения»!
  4. Давайте скажем честно, по факту данная компания «берет у вас деньги», работает с вашими деньгами. А на это требуется лицензия ЦБ, которой у них нет и быть не может. Как минимум, если мы говорим о банках, работающих с вашими деньгами, то любой банк имеет лицензию на основании ст. 13, ФЗ от 2.12.90 №395-1, в редакции от 27.12.19 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу 14 июня 2020. Лицензии у наших товарищей нет!
  5. По факту они привлекают денежные средства граждан, что напрямую нарушает ст. 835 ГК РФ. И да, мы тут до посинения можем спорить о терминах этой статьи и доказывать, что Finico не привлекает деньги граждан, что вкладом это не является, что акции и ценные бумаги людям не продаются… Я все это слышал. Но по факту деньги привлекаются! И это нарушает ст. 835 ГК РФ!
  6. Мы могли бы предположить, что Finico привлекает деньги граждан «согласно статьи 807 ГК (договора займов)», но этим там тоже не пахнет. Потому что если оформить договор займа, то…. как вы можете догадаться, тогда они действительно будут вам должны эти деньги вернуть при «любых раскладах».
  7. Или, допустим, они «помогают» вам советом. То есть прямым или косвенным образом помогают вам инвестировать и зарабатывать. Но у них нет юридических лиц или ИП, которые являлись бы инвестиционными советниками на основании №39-ФЗ от 22.04.1996. Занимаясь инвестиционным консультированием, они не вступили в специальный орган, так называемую «саморегулируемую организацию» на основании закона №397-ФЗ от 20 декабря 2021 года, их нет в реестре ЦБ на основании Указания ЦБ от 15.11.2021 №4970-У.
Сейчас ищут техподдержку:  Ты дурак...? | Пикабу

Они просто предложили вам игру … «игровые программы на диване»! Не хочешь, не играй.

  1. Хорошо, предположим Finico собирает деньги граждан, чтобы размещать их в различные финансовые инструменты и зарабатывать для вас деньги. Или. как минимум. оказывает вам услуги по зарабатыванию, получая за это свое вознаграждение. Делается это путем информационно-технологического взаимодействия между Finico и вами (клиентами) для обеспечения расчетов, где Finico как посредник в них сам не участвует и никакой ответственности за ваши деньги не несет, а лишь предоставляет вам Финансовую платформу (сам Кирилл говорит об этом в одном из интервью). Но согласно №211-ФЗ от 20 июля 2020 года, финансовая платформа должна быть акционерным обществом, включенным ЦБ в реестр финансовых платформ, чего, конечно же у них нет и в помине.
  2. Вклады Finico принимает в Криптовалюте, а хранятся эти вклады в Цифронах. Кто-то мне может пояснить, что это за валюта такая и какой стране мира она принадлежит? Ой, я ж совсем забыл, что это просто «игра», и вы, цитирую: «покупаете инструменты автоматизированной визуализации». Но в конце концов выплаты через Цифроны и Криптовалюту производятся в рублях, прибыль от торговли они получают не в Цифронах, с гражданами расплачиваются не в Цифронах, а, значит, нарушают все законы, приведенные здесь.
  3. Так может они занимаются инвестиционной деятельностью, как это, например, делает банк, с которым я работаю АО «БКС банк» лицензия №101 (объемы инвестиций больше, чем у Сбербанка)? Нет, нет и нет – нет у них никакой лицензии на инвестиционную деятельность!
  4. Что касается Уголовного кодекса. Тут вопрос только в том, как скоро появятся пострадавшие и насколько их будет много. Учитывая резиновость статьи 159 (или 159.3) УК РФ «Мошенничество», их деятельность легко можно подвести под данную статью при первых же сбоях в выплатах, цитирую: «1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». И опять можно спорить о терминах, а можно честно посмотреть на все это с точки зрения и здравого смысла, и практики применения статей УК РФ о мошенничестве.
  5. Напомню, что я пишу о 15 причинах, почему я не вкладываю деньги в Finico… Знаете, как-то так случилось, что много, очень много людей мне доверяют. Поэтому я и рассказываю о том, что даже своими деньгами не стоит участвовать в сомнительной деятельности и рисковать.
  6. Хорошо. Предположим, вам пофиг на экономику и на то, что такие ничем не обеспеченные операции убивают экономику. Вы готовы участвовать в любых пирамидах типа «МММ», и вообще вы любите Леню Голубкова с детства, и поэтому помните, что некоторые-таки успели хапнуть в те смутные времена. Тогда ответьте хотя бы себе на вопрос: «А не поздно ли входить в эту систему?» Уверены ли вы, что сможете вытащить ваши денежки?
  7. И последнее. Если создатели Finico гарантируют вам 1/3 от дохода, и эта 1/3 составляет 300% годовых, а общий процент не менее 900% годовых, почему они не привлекают в банках кредиты под 10-15% годовых, чтобы заработать 900%??? Ответ Доронина меня лично не удовлетворил. Очень невнятный и мутный у него получился ответ.

В данном варианте статьи я не буду отвечать на вопрос, а как же я инвестирую свои деньги (поверьте, заработанные достаточно нелегким трудом).

Приведу только один пример. Мой сын Илья «учится» на платформе Тинькофф Трейдинг, и он утверждает, что знаком с человеком, который на трейдинге сделал 80% годовых. Но даже этот «звездный результат» совсем не 900!!!

Понаблюдав за всем этим и поучаствовав своими деньгами (я дал сыну некоторую суммe «на попробовать»), я вам так скажу: это еще та лотерея. Пока мы с ним в плюсе :))), но ни о каких 80% годовых и близко речи нет! Возможно, плохо работаем, возможно, нужно более четко ставить ограничители при падении акций, устанавливать ограничители при росте (не хочу вас грузить терминами), возможно… много всего «возможно» в этой шаткой области. А общаясь с профессиональными инвесторами, брокерами, банкирами (есть даже мое интервью с экспертом банка «БКС», выложено на моем канале) и задавая им вопрос про Finico, я всегда слышал один и тот же ответ: «лохотрон»!

Так что сделайте свои выводы, друзья! И удачи вам в создании реальных продуктов и зарабатывании на реальной помощи людям!

(Visited 7 436 times, 1 visits today)

Авторы и исполнители

У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте».

С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».

Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров. В начале июня, как он рассказал изданию «Бизнес-газета», он почувствовал «эмоциональный холод» от Эдварда Сабирова, у которого было 80% денег «Финико»: сначала он якобы отказался перечислить на лицевой счет деньги для операционной деятельности (для оплаты офисов, аренды и так далее), объясняя это блокировкой со стороны брокера, а затем не приехал на встречу.

Сейчас ищут техподдержку:  Политика :: Новости :: РБК

А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок». Якобы после 11 часов пыток он был вынужден перечислить преступникам $50 млн, но с кошельков компании, а не пользователей, говорит Доронин.

Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу. По словам адвоката Доронина Всеволода Добрынина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами. В это же время, отмечают опрошенные Forbes клиенты «Финико», начались проблемы с выводом денег.

Воронка продаж

«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид. В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации.

Елена, вложила в финико 2.000.000₽

Мне 33 года, я работаю в сфере продаж. Узнала о Финико от подруги, которая рассказала насколько стало легче жить с этим проектом. В марте 2021 года я вложила 2 миллиона рублей заемных денег. Хотела обернуть капитал и вывести деньги.

До этого момента ни в какие подобные авантюры не вкладывала. Ни с кем не советовалась и знала, что у Финико нет лицензии ЦБ. Однако у крупного игрока Альпари (форекс) тоже нет лицензии, поэтому этот факт меня не смутил. Никого не звала в Финико и структуры у меня нет.

Подруга, которая меня позвала, сейчас тоже по уши в кредитах. Собираюсь идти писать заявление на тех людей, которые заводили деньги в систему за наличку. Вряд ли стану вкладывать свои деньги в будущем в нечто подобное. Про ИИС, о котором вы говорите, ранее не слышала.

Криптовалюта и ее курс

Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR). Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару. Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико».

В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb, а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры».

Кешбэк в 200%: как в России работает ювелирная сеть с признаками финансовой пирамиды

«Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей. В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя я думаю, что июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе», говорит 17-летний Максим из Казани.

Он узнал о «Финико» от знакомого — тот рассказал, что компания существует несколько лет и недавно получила некую регистрацию, с которой «к ней никто не сможет докопаться». Максим поверил, продал квартиру, которую сдавал в аренду, и купил 20 индексов CTI за 1,5 млн рублей, получая с них в день около $200.

Он не верит, что в компании работали трейдеры, правда, и зла как на Доронина, так и на человека, который его позвал, не держит. «Я не буду подавать иски, потому что сам в это вложился, если бы я в это не влип, то влип бы позже и на все 5 млн, а теперь и родственники знают, что в такое влазить не нужно», — говорит Максим.

Никаких гарантий

Юридического лица у «Финико» не было, но был бренд, который усиленно раскручивался как в социальных сетях, так и с помощью семинаров, в том числе и в регионах, сказали Forbes в ЦБ. Адвокат Добрынин говорит, что «несколько людей были объединены финансовой идеей, которую Доронин доносил до людей».

Четыре программы

У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы. Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000. Такой депозит, например, купила 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска.

Она рассказала Forbes, что действительно сначала получала 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился. Ради вложений в пирамиду она взяла три кредита — в общей сложности на 1,76 млн рублей. «В начале июля все ломанулись вытаскивать деньги, знакомые успели вывести процентов 30% от вложенной суммы», — говорит Лариса.

Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.

Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали.

Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.

И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете. О существовании этой программы Forbes рассказала 32-летняя Олеся из Новосибирска.

Она положила на счет в «Финико» $1700 в апреле 2021 года и два месяца прикрепляла чеки. Олеся не успела вывести ни рубля с этого депозита, и к тому же потеряла $2500 по «автомобильной» программе, которая должна была закончится для нее 16 июля.

Конец пирамиды

Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.

Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат.

Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте комментарий

Adblock
detector