Эквайринг от «Сбербанка»: условия подключения

Тарифы на интернет-эквайринг

Тарифы эквайринга для торговых точек и интернет магазинов отличаются. Если предпринимательская деятельность осуществляется непосредственно в локальных точках, применяется следующая тарификация:

• 1000 руб. за обслуживание терминала и 2,5% от суммы, но при обороте не более 30 тыс. руб.
• По индивидуальному тарифу, если оборот через терминал составляет 30 000 руб.

Деятельность интернет магазинов не предполагает индивидуальных условий и тарифицируется только процентно:

• 2%, если оборот не превышает 1 млн. руб. в месяц;
• 1,8% если оборот превышает 1 млн. руб. в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=qiusklArZFI

Подробные условия обслуживания терминалов представлены в документации. Находится она на официальном сайте эквайринга от Сбербанка или непосредственно в банковском отделении. Для подключенных клиентов действует круглосуточная служба поддержки, с которой можно связаться бесплатно по телефону 8-800-70-77-147, если подключен интернет формат, и 8-800-35-00-123 для торгового эквайринга. В последнем случае допускается звонить на короткий номер 0123 – звонок бесплатный только для абонентов МТС, Билайн и Мегафон.

Сбербанком были разработаны тарифы на эквайринг для интернет-магазинов и торговых точек. Они значительно отличаются. На это надо обратить особое внимание при изучении условий обслуживания. Что касается онлайн-площадок, то их деятельность тарифицируется процентно:

• 2 % — ежемесячный оборот средств не выше 1 млн руб.
• 1,8 % — при выручке более 1 млн.

Ставка пересчитывается каждый месяц, поэтому чем больше вы будете продавать, тем ниже станет процент по эквайрингу в Сбербанке. На размер комиссии также может влиять и регион, в котором ведется торговля.

При подключении услуги вы оплачиваете:

• комиссию за пользование услугой, которая составляет на интернет-эквайринге от 2% от оборота, на торговом — от 2,5% от оборота
• ежемесячную арендную плату за терминал (торговый эквайринг) — 1 000 рублей

При оборотах свыше 30 тысяч рублей тариф торгового эквайринга рассчитывается в индивидуальном порядке и может быть уменьшен. На интернет-эквайринге тариф при оборотах более 1 млн в месяц — от 1,8%.

На сайте банка есть специальный калькулятор, который может рассчитать процентную ставку комиссии и стоимость обслуживания эквайринга с учётом особенностей вашего бизнеса, исходя из вида деятельности, оборота и количества терминалов. Для новых клиентов устанавливается льготный период, действующий до конца месяца, следующего за месяцем заключения договора.

Подключить эквайринг в Сбербанке

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования. В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

Сбербанк предлагает услугу интернет-эквайринга для торговых организаций, работающих через интернет. Этот сервис позволяет принимать оплату с банковских карт с помощью специального программного обеспечения, предоставляемого банком. Программное обеспечение становится доступным для скачивания с сайта банка после заполнения электронной заявки, в которой необходимо указать ряд юридических данных об организации-клиенте.

Преимущества

Подключение услуги обеспечит возможность клиентам производить оплату картами в вашем магазине или на сайте. Сбербанк гарантирует следующие преимущества своим клиентам:

• подключение от 1 рабочего дня в любом регионе РФ
• приём платежей с помощью карты или смартфона
• зачисление на счет на следующий день после оплаты
• приём карт ведущих платёжных систем
• безопасное подключение по протоколу 3D-Secure
• персональный менеджер для общения с банком по вопросам эквайринга
• ежедневные отчеты
• индивидуальная настройка зачислений
• начисление бонусов «Спасибо» клиентам, оплатившим картой Сбербанка
• круглосуточная техподдержка

Открыть счет в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» является крупнейшим игроком на финансовом рынке и надежным партнером бизнеса, поддерживающим его развитие. Услуги эквайринга — один из видов поддержки, оказываемый предпринимателям. Он позволяет магазину или предприятию сферы услуг принимать к оплате дебетовые или кредитные карты крупных платежных систем: Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay, МИР.

«Сбербанк» предлагает несколько видов эквайринга:

1. Торговый. Он подходит для бизнеса в сфере торговли и услуг, владельцы которого осуществляют деятельность в стационарных условиях. В этом случае специалисты устанавливают на торговой точке платежные терминалы, интегрируют их с кассовыми аппаратами. Иногда торговый эквайринг подключают и для приема безналичной оплаты при передвижной торговле.
2. Интернет-эквайринг предназначен для оплаты покупок на сайте с банковской карты или другими способами с использованием электронных средств. В задачу банка входит не только проверка карты покупателя и списание нужной суммы денег, но и обеспечение высокого уровня защиты информации о карточке клиента интернет-магазина.
3. Мобильный. Подходит для организаций и ИП, занятых в сфере курьерской доставки или выездной торговли. В оснащение курьеров или продавцов входят компактные мобильные кассы либо устройства со встроенным картридером, подключаемые к смартфону или планшету.
4. АТМ-эквайринг обеспечивает обслуживание банковских карт клиента через устройства самообслуживания — терминалы или банкоматы. С помощью этих аппаратов физическое лицо может проверить баланс своей карточки, оплатить некоторые услуги (оплата ЖКХ, мобильной связи, Интернета или телевидения), выполнить иные операции, связанные с безналичными расчетами.

Далее мы акцентируем внимание на торговом эквайринге от «Сбербанка», как самом востребованном в предпринимательской среде.

Среди преимуществ услуги, предоставленной банком, можно отметить:

• информационную и маркетинговую поддержку (бесплатные тренинги, вебинары, материалы для обучения персонала);
• консультации персонального менеджера, который оперативно ответит на любые вопросы и поможет решить проблему в работе с оборудованием;
• ежедневные отчеты по совершенным операциям в личном кабинете на сайте компании;
• бонусы «Спасибо», которые будут начислены на карту вашего клиента при безналичной оплате;
• стабильное подключение к сети Интернет и серверу банка, обеспечивающее быструю оплату без задержки очереди;
• оплата в одно касание карточкой или смартфоном при условии поддержки аппаратом бесконтактной оплаты;
• настройку зачислений на счет (вы можете настроить зачисление средств по каждой торговой точке, платежному терминалу или единой суммой);
• снижение временных затрат в процессе подключения безналичной оплаты (специалисты возьмут на себя подбор оборудования в зависимости от вида деятельности, его подключение и настройку);
• удаленная подача заявки (не нужно терять время и ехать в территориальное отделение компании, чтобы узнать, возможна ли установка платежных терминалов на вашей торговой точке — достаточно подать онлайн-заявку на сайте).

Сбербанк заботится обо всех своих клиентах, поэтому предлагает подключение эквайринга на выгодных условиях. Вы можете общаться с персональным менеджером и получать сведения о путях развития предпринимательства. Есть возможность принимать участие в вебинарах на бесплатной основе и получать обучающие материалы.

Кроме стоимости интернет-эквайринг от Сбербанка имеет и другие плюсы:

• Возможность начисления дополнительных бонусов покупателям во время акций в интернет-магазине либо на постоянной основе;
• Ежедневные отчеты по операциям;
• Зачисление денежных средств на счет любым способом на выбор;
• Управление комиссией и отслеживание динамики продаж через ЛК.

Принимайте оплату в любое время суток и день недели в режиме реального времени. Покупатели точно оценят такую возможность.

Сбербанк заботится о своих клиентах, поэтому предлагает не только подключить услугу эквайринга, но и воспользоваться рядом преимуществ:

• Получать информацию о путях развития бизнеса от персонального менеджера;
• Начислять дополнительные бонусы «Спасибо» клиентам на постоянной основе или в рамках проведения акций;
• Предложить клиентам оплату товаров и услуг картой или смартфоном в одно касание;
• Участвовать в бесплатных вебинарах, получать обучающие материалы для персонала, а также рекламную продукцию Банка – буклеты и наклейки;
• Получать ежедневные отчеты по всем операциям, совершенным с помощью эквайринга;
• Выбирать способ зачисления средств на расчетный счет по своему усмотрению.

Иными словами, Банк предлагает не только удобный способ совершения платежей, но и сопровождение, и поддержку предпринимателей в некоторых вопросах ведения бизнеса.

Эквайринг для торговых точек

Финансовой политикой «Сбербанка» не предусмотрены фиксированные ставки, так как существуют факторы, когда банковские учреждения вынуждены придерживаться гибкой системы тарифицирования. На установку процента по транзакциям могут влиять: высокая конкуренция, быстрое развитие технологий, микро- и макроэкономическая ситуация, изменения законодательства, влияние Центробанка на деятельность банковской структуры.

Сотрудники рассчитывают тарифы индивидуально после анализа финансового оборота компании и прочих решающих факторов, поэтому точный процент комиссии можно узнать только после подачи заявки на получение услуг.

Итоговая стоимость будет зависеть от:

• организационно-правовой формы предприятия (ИП или ООО);
• видов принимаемых карт;
• ежемесячной суммы оборота денежных средств (чем она выше, тем ниже комиссия банка).

В среднем, комиссия за торговый эквайринг от «Сбербанка» при обороте денежных средств по банковским картам не более 30 000 рублей составляет 2,5 %. Стоимость аренды одной единицы техники на текущий момент (12.04.2019 год) установлена в размере 1 000 рублей независимо от вида деятельности. Если сумма оборота выше — предприниматель покупает индивидуальный тариф, который также включает в себя стоимость аренды оборудования.

Перед обращением в структуру ознакомьтесь с документами, в которых регламентированы условия проведения расчетов и порядок их проведения.

Стоимость эквайринга в Сбербанке

Стоимость эквайринга от Сбербанка – это процент от суммы платежа по банковской карте, который удерживается банком в счёт эквайринга. Оплату за эквайринг банк взимает исключительно с клиента (например, с магазина), для плательщика (держателя карты) оплата через POS-терминал абсолютно бесплатна. Этим банк мотивирует картхолдера не снимать наличные в банкоматах, а оплачивать покупки пластиковой картой.

Эквайринг для сайтов и приложений

Для тех, кто ведет предпринимательскую деятельность в режиме онлайн, существуют свои решения по приему платежей от Сбербанка.

Все товары, размещенные на страницах социальных сетей можно сразу же оплатить любым из предпочтительных для клиента способов. Отслеживание текущих операций осуществляется через личный кабинет.

Онлайн касса

Подключение интернет-магазина к онлайн кассе позволяет совершать финансовые операции согласно текущего законодательства. Каждый платеж сопровождается фискальным чеком.

Все товары, реализуемые через интернет-магазины или приложения легко оплачивать через современные платежные системы, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Интеграция

С эквайрингом для сайтов и приложений можно рассчитывать на максимально удобную интеграцию с функциональным API, ставкой от 1,8% и высокой конверсией оплат.

Если же собственный интернет-магазин еще не запущен, Сбербанк предлагает его быстрое создание с помощью специального сервиса.

Безопасность и удобство платежей

Многие покупатели до сих пор считают оплату покупок наличными самым безопасным вариантом. Однако оплата картами уберегает держателей от многих неприятностей, с которыми сталкиваются любители наличности:

• Держатели карт могут не бояться фальшивых банкнот и мошенничества
• На кассах их быстрей обслуживают, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи
• Сокращается количество операций с наличными и перерасчёта денег в кассе
• Снижается вероятность ошибок при работе с деньгами
• Сокращаются расходы на инкассацию.

Подключение эквайринга

Подключение услуги эквайринг осуществляется в несколько простых шагов:

• На официальном сайте следует заполнить форму обратной связи – ввести личные данные, номер телефона, регион ведения деятельности, ИНН;
• Нажать кнопку «Отправить заявку»;
• Ответить на звонок специалиста компании и договориться о встрече;
• Заключить договор сотрудничества;
• Приступить к приему платежей в новом формате.

Как мы уже говорили, заявку на обслуживание в банке можно подать онлайн на сайте «Сбербанка». Укажите имя, номер телефона, город проживания, ИНН юридического лица или ИП. Через некоторое время с вами свяжется специалист, предоставит профессиональную консультацию по вопросам обслуживания, обсудит детали встречи в ближайшем офисе, назначит дату и время.

К моменту посещения отделения банка подготовьте пакет документов:

• подтверждение регистрации предпринимательской деятельности в налоговой службе;
• выписку из Единого государственного реестра юридических лиц;
• копии учредительных документов, решение о назначении руководящего лица, главного бухгалтера (для ООО);
• документы, подтверждающие принадлежность расчетного счета, на который будут переведены вырученные средства, предприятию;
• копии документов, удостоверяющих право собственности или договор аренды торгового помещения.

Это основной список, но в ходе проверки предоставленных данных банк-эквайер может запросить дополнительные сведения, подтвержденные документально. Приложите к документам заявление на подключение, которое можно получить непосредственно в офисе или путем загрузки с сайта.

При положительном ответе на запрос, стороны заключают договор на эквайринг от ПАО «Сбербанк», после чего специалисты выезжают на предприятие, устанавливают, подключают и настраивают оборудование, проводят инструктаж по эксплуатации аппаратов для персонала.

Ознакомиться с образцом договора о подключении эквайринга от «Сбербанка» можете здесь. Подробно изучите его содержание во избежание дальнейших споров с банком-эквайером. Следует учитывать, что банковская структура может вносить изменения в содержание электронной версии договора, не уведомляя об этом клиента. Договор на бумажном носителе, выданный вам, обновлять при этом не нужно, так как все условия на момент подписания соглашения остаются неизменными.

В договоре регламентированы такие моменты, как права и обязанности поставщика услуг, права и обязанности клиента (предпринимателя), удержание процента комиссии за транзакции, возврат неправомерно списанной суммы процентов или наоборот, — списание, изменение условий соглашения в одностороннем порядке, расторжение договора при несоблюдении его условий одной из сторон. То есть, если банк не выполняет свои обязанности, вы имеете право отказаться от его услуг, и наоборот.

Перед установкой оборудования у вас будет выбор — купить его или приобрести в аренду. И в том, и в другом случае есть свои плюсы и минусы. Например, к минусам можно отнести то, что затраты на техническое обслуживание в первой ситуации ложатся на вас, во второй — являются заботой банковской организации.

То есть при поломке купленного оборудования или иных сбоях в работе, для проведения плановых профилактических работ вы самостоятельно ищете сервисные центры, специализирующиеся на техническом обслуживании. В случае аренды оборудования, компания направляет специалиста на предприятие после обращения владельца бизнеса.

В зависимости от осуществляемой деятельности, сотрудники предложат следующее оборудование:

• автономные и переносные терминалы (Ingenico,VeriFone, 2can), некоторые из них не требуют интеграции с уже установленным на предприятии кассовым аппаратом, так как заключают в себе принтер чеков, фискальный накопитель, модули беспроводной связи Wi-Fi, GSM (2G/3G/4G);
• терминалы, подключаемые к ККТ и встраиваемые в устройства самообслуживания. Они совместимы практически со всем популярным кассовым ПО, а экран позволяет разместить вашу информационную заставку;
• компактные устройства для мобильных телефонов и планшетных ПК, которые позволят осуществлять безналичные расчеты через гаджет везде, где присутствует интернет-покрытие;
• смарт-терминал Эвотор 5i — разработка дочерней компании «Сбербанка» — «Эвотор» (при сотрудничестве производителя контрольно-кассовой техники «Атол») — позволяет сэкономить на установке кассового оборудования для торговли или оказания услуг в небольших помещениях в соответствии с законом 54-ФЗ. Представляет собой онлайн-кассу с встроенным принтером термопечати, картридером для магнитных карт и модулем бесконтактной оплаты. Достаточно оснастить кассу фискальным накопителем для хранения и передачи пробиваемых чеков в ФНС, и она будет готова к работе.

Техподдержка эквайринга в Сбербанке

Поскольку банковский эквайринг имеет широкую техническую сторону, Сбербанк предоставляет техническую поддержку для клиентов, подключившихся или желающих подключиться к услуге эквайринга. Это в равной мере касается обычного и интернет-эквайринга. Специалисты банка помогают с установкой POS-терминала и подключении его к телефонной сети для удалённого доступа к серверу банка.

Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке

Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

• заполнить электронную заявку на сайте банка либо сделать это при личном визите в отделение банка;
• подписать со Сбербанком договор эквайринга по установленной банком форме (договор присоединения);
• сделать заявку на установку оборудования и инструктаж сотрудников торговой точки работниками Сбербанка;
• подписать акты установки оборудования и о проведении инструктажа персонала предприятия.

После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов.