Сбербанк эквайринг: тарифы для ИП и ООО

Эквайринг Сбербанка: комиссия и тарифы

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования. В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и юридических лиц

Для новых клиентов в первый месяц действуют льготные условия: банк списывает лишь комиссию с безналичных платежей (без абонентской платы). Ставка варьируется от 1,8 до 2,3% (процент зависит от вида деятельности). По истечении промо-периода абонентская плата берется, только если ежемесячный оборот по одному терминалу составляет менее 80 000 руб.

Торговый эквайринг обеспечивает проведение платежных операций через кассовое оборудование (стационарное или беспроводное) с ПО. Новейшие терминалы оснащаются системой бесконтактных платежей, итог по чеку в этом случае не должен превышать 1 тыс. рублей (по умолчанию). Все это снижает потери времени и дополнительные затраты (инкассационные издержки, проблема фальшивых купюр, проблема отсутствия купюр для выдачи сдачи и прочее).

Условия для подключения: договор на обслуживание расчетного счета в Сбербанке и приобретение POS-терминала.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц в Сбербанке включают две составляющие:

• процент транзакции, удерживается Банком из суммы платежной операции за товар;
• оплата за сервисное обслуживание: удерживается ежемесячно не позднее 10 рабочего дня месяца, размер зависит от ежемесячной выручки организации или ИП (0-40 тыс. руб. — сервисная плата составит 1 тыс. рублей, 40-80 тыс. руб. — 500 руб., оборот свыше 80 тыс. — плата не взимается).

Банк назначает размер комиссии за переводы в зависимости от оборота по платежным картам.

• Эквайринг от Сбербанка с тарифом 2,5 % для юридических лиц с оборотом не более 30 тыс.рублей в месяц. Кроме этого, в оплату эквайринга включается стоимость аренды кассового терминала. По состоянию на апрель 2019 года она составляет 1 тыс. рублей в месяц за единицу оборудования.
• При обороте более 30 тыс. рублей в месяц — тариф рассчитывается в индивидуальном порядке.

В аренду предоставляются кассы «Эвотор» с установленным ПО, а также терминал для приема карт от ведущих производителей (Verifone, Pax, Ingenico и др.) с уже подключенной услугой эквайринга. Аренда для переносной модели кассового аппарата, в зависимости от выбранного тарифа (Старт или Бизнес), составляет 2000-3000 рублей в месяц; для стационарных — стоимость зависит от модели устройства и тарифа (2000-3400 руб.).

Установка кассового оборудования позволяет предпринимателям, которые попадают под требования ФЗ № 54, не только выполнять обязательства, но и наладить автоматизацию и управление бизнес-процессами через персональный профиль.

Подключение эквайринга бесплатное. Порядок действий для подключения к эквайрингу: на официальном сайте Сбербанка оставьте онлайн-заявку с указанием ваших Ф. И. О., номера телефона, города, ИНН предприятия. После рассмотрения заявки работник банка свяжется с вами, проконсультирует по вопросам обслуживания, подключения, назначит встречу для оформления и подписания договора.

Интернет-эквайринг Сбербанка

Платежный модуль интегрируется с любой интернет-площадкой – вы можете подключить онлайн-эквайринг на сайте, в мобильном приложении или на странице в социальной сети. Комиссия зависит от ежемесячного объема безналичных платежей – чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Сбербанк предлагает услугу интернет-эквайринга для торговых организаций, работающих через интернет. Этот сервис позволяет принимать оплату с банковских карт с помощью специального программного обеспечения, предоставляемого банком. Программное обеспечение становится доступным для скачивания с сайта банка после заполнения электронной заявки, в которой необходимо указать ряд юридических данных об организации-клиенте.

Стоимость эквайринга в Сбербанке

Стоимость эквайринга от Сбербанка – это процент от суммы платежа по банковской карте, который удерживается банком в счёт эквайринга. Оплату за эквайринг банк взимает исключительно с клиента (например, с магазина), для плательщика (держателя карты) оплата через POS-терминал абсолютно бесплатна. Этим банк мотивирует картхолдера не снимать наличные в банкоматах, а оплачивать покупки пластиковой картой.

Мобильный эквайринг от Сбербанка

Мобильный эквайринг Сбербанка — довольно молодой проект, который вышел на рынок в 2017 году с готовым решением — приложение Sberbank Mobile POS. Пользователями его стали представители малого и микробизнеса, имеющие незначительный клиентский поток и небольшую валовую выручку, а также средний и крупный бизнес, для которых определяющим фактором стала мобильность при расчете с покупателями.

Специфика мобильного эквайринга:

1. Основным устройством выступает смартфон, планшетный компьютер с ОС iOS или Android, с подключенным интернет-соединением и mPOS-терминалом.
2. Платежи осуществляются через платежный интерфейс — банковское приложение Сбербанка. Операции подтверждаются подписью держателя карты или введением PIN-кода. Терминал читает карты, как с магнитной полосой, так и чип-карты (контактные и бесконтактные). Кассовый чек в обязательном порядке направляется на телефон клиента путем СМС или по электронной почте.
3. Доступно для расчета с продавцом не только для физических лиц, но и для организаций и ИП.
4. Комиссионное вознаграждение, которое удерживается банком-эквайером значительно выше, чем по другим видам подобных услуг. Причина этому — участники мобильного эквайринга имеют небольшие обороты.

Мобильный эквайринг применим в сфере небольших предприятий общепита (кофейни, закусочные), такси, курьерской доставки, страхование, индустрии красоты, частного репетиторства, небольшие шоу-румы и тому подобное.

Порядок действий продавца при приеме оплаты по безналичному расчету через гаджет:

• подключите устройство по считыванию карт к смартфону и войдите в приложение;
  введите сумму;
• вставьте карту или проведите через ридер  mPOS-терминала;
• если операция проведена, система запросит личную подпись держателя карты, открыв дополнительное окно;
• средства на счет продавца будут зачислены не сразу;
• чек формируется и направляется по СМС или на e-mail покупателя;
• история платежей сохраняется в приложении, пользователь в любое время может ее посмотреть.

Тарифы мобильного эквайринга Сбербанка для ООО рассчитываются персонально, обычно комиссия равняется 0,5-3 %.

Подать заявку на подключение эквайринга можно дистанционно, заполнив электронное анкету на сайте банка.

Эквайринг в Сбербанке организован на условиях, выгодных для любого клиента: банк не просто предоставляет специализированное оборудование по договору аренды, но и берет расходы по его установке, сервисному и техническому обслуживанию. Можно выбрать разные типы оборудования, учитывая специфику вашего бизнеса:

Программные решения эквайринга от Сбербанка поддерживает технологию Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

Управлять эквайрингом можно  онлайн в личном кабинете, где будут формироваться и храниться отчеты о транзакциях. Клиент может следить за ростом продаж, а также настроить систему расчетов под свой бизнес (по каждой точке, терминалу или единой суммой).

Процесс передачи денежных средств таким способом не аналогичен переводу денег между физическими лицами с карты на карту, он имеет следующие особенности:

• помимо двух участников (продавец и покупатель) есть третий, являющийся посредником — банк;
• банком-эквайером с клиента (организации) удерживается комиссия, для держателей карт операции по безналичному расчету осуществляются, как правило, без дополнительных расходов;
• списанные средства поступают в банк клиента, с которым тот имеет договорные отношения, зачисление денег на счет организации производится в срок, прописанный в договоре.

Для подключения мобильного эквайринга, в банке можно взять в аренду компактные переносные терминалы, которые подключаются к любому смартфону или планшету, работают от Wi-Fi и 3G. Оборудование принимает платежи в любых условиях при наличии доступа к сети, поэтому подходит для курьерских служб и мобильных точек продаж. Интеграция с кассой не требуется.

Безопасность и удобство платежей

Многие покупатели до сих пор считают оплату покупок наличными самым безопасным вариантом. Однако оплата картами уберегает держателей от многих неприятностей, с которыми сталкиваются любители наличности:

• Держатели карт могут не бояться фальшивых банкнот и мошенничества
• На кассах их быстрей обслуживают, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи
• Сокращается количество операций с наличными и перерасчёта денег в кассе
• Снижается вероятность ошибок при работе с деньгами
• Сокращаются расходы на инкассацию.

Техподдержка эквайринга в Сбербанке

Поскольку банковский эквайринг имеет широкую техническую сторону, Сбербанк предоставляет техническую поддержку для клиентов, подключившихся или желающих подключиться к услуге эквайринга. Это в равной мере касается обычного и интернет-эквайринга. Специалисты банка помогают с установкой POS-терминала и подключении его к телефонной сети для удалённого доступа к серверу банка.

Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке

Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

• заполнить электронную заявку на сайте банка либо сделать это при личном визите в отделение банка;
• подписать со Сбербанком договор эквайринга по установленной банком форме (договор присоединения);
• сделать заявку на установку оборудования и инструктаж сотрудников торговой точки работниками Сбербанка;
• подписать акты установки оборудования и о проведении инструктажа персонала предприятия.

https://www.youtube.com/watch?v=qiusklArZFI

После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов.