Сбербанк эквайринг: тарифы для ИП и ООО

Интернет-эквайринг Сбербанка: комиссия банка

Торговый эквайринг от Сбербанка характеризуется сравнительно невысокими тарифами за приём безналичной оплаты с карты и аренду оборудования. В зависимости от месячных объёмов безналичной выручки, получаемой с банковских карт клиентов, комиссия эквайринга в Сбербанке может варьироваться в районе 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

Сбербанк предлагает услугу интернет-эквайринга для торговых организаций, работающих через интернет. Этот сервис позволяет принимать оплату с банковских карт с помощью специального программного обеспечения, предоставляемого банком. Программное обеспечение становится доступным для скачивания с сайта банка после заполнения электронной заявки, в которой необходимо указать ряд юридических данных об организации-клиенте.

Стоимость эквайринга от Сбербанка – это процент от суммы платежа по банковской карте, который удерживается банком в счёт эквайринга. Оплату за эквайринг банк взимает исключительно с клиента (например, с магазина), для плательщика (держателя карты) оплата через POS-терминал абсолютно бесплатна. Этим банк мотивирует картхолдера не снимать наличные в банкоматах, а оплачивать покупки пластиковой картой.

Поскольку банковский эквайринг имеет широкую техническую сторону, Сбербанк предоставляет техническую поддержку для клиентов, подключившихся или желающих подключиться к услуге эквайринга. Это в равной мере касается обычного и интернет-эквайринга. Специалисты банка помогают с установкой POS-терминала и подключении его к телефонной сети для удалённого доступа к серверу банка.

Интернет-эквайринг от Сбербанка подходит для интернет-магазинов и других онлайн-сервисов. При этом на торговой точке не нужно устанавливать терминал. Для оплаты товара или услуги клиент вводит данные пластиковой, виртуальной карты или электронного кошелька в специальную форму, которая появляется на дисплее персонального компьютера (мобильного гаджета) после оформления заказа.

У Сбербанка нет фиксированного тарифа на услугу интернет-эквайринга для ООО. Ежемесячная оплата состоит из комиссии эквайера, рассчитанной для каждой компании отдельно, и стоимости расчетно-кассового обслуживания (плата за ведение счета). Банк бесплатно обеспечивает пользователя программным обеспечением и обучающими материалами.

Для подключения эквайринга и расчета стоимости услуги по специальному алгоритму (конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам Сбербанка), предприятию нужно:

• перейти на официальный сайт эквайера;
• заполнить электронную форму заявки и отправить ее на рассмотрение в банк;
• дождаться звонка ответственного сотрудника;
• представить необходимый пакет документов;
• посетить отделение банка и подписать договор.

В соглашении прописана минимально допустимая сумма месячного оборота. Если выручка окажется ниже определенного значения, ООО обязано будет выплатить Сбербанку в качестве компенсации убытков 1—5 тыс. рублей.

Для физических лиц-предпринимателей также нет установленного тарифа на интернет-эквайринг от Сбербанка. Размер платы за услугу определяют ответственные работники финансово-кредитной организации, используя единый алгоритм расчета.

Одной из составляющих тарифной ставки за интернет-эквайринг Сбербанка является комиссия банка. Она взимается только с ООО или ФЛП, реализующих продукцию. На размер комиссии влияет несколько факторов:

• вид принимаемых карт — самый низкий процент установлен за обслуживание Maestro и VisaElectron;
• регион, в котором ИП или предприятие осуществляет деятельность;
• размер ежемесячной выручки — чем ниже этот показатель, тем меньше процентное значение комиссии (самая низкая ставка 1,8 %).

Кроме основных услуг (прием онлайн-платежей, перечисление средств на счет продавца и прочее), в пакете «Интернет-эквайринг Сбербанка» предусмотрены следующие возможности:

• отправка счета на e-mail покупателя;
• прием платежей через мессенджеры и социальные сети;
• анализ результатов финансовой деятельности, контроль за операциями.

Ознакомиться с доступными опциями можно в личном кабинете клиента Сбербанка.

В современных торгово-денежных отношениях меняется отношение к безналичным деньгам. Если в 2000 году лишь 3 % финансовых операций приходилось на безналичный расчет, то в настоящее время их доля увеличилась и составляет 15 %. Этому способствовали изменения в самой жизни людей: большая часть работодателей осуществляет расчет со своими работниками путем перечисления заработной платы на дебетовую карту;

Эквайринг упрощает работу магазинов: отсутствие расходов на инкассацию, расчет с покупателями производится быстрее. Кроме этого некоторых субъектов хозяйствования на законодательном уровне обязали создать условия для оплаты банковскими картами (дебетовыми, кредитными). К этой категории относятся субъекты хозяйствования, занятые в сфере торговли или оказания услуг населению, с годовым оборотом выручки более 60 млн рублей.

Торговый эквайринг обеспечивает проведение платежных операций через кассовое оборудование (стационарное или беспроводное) с ПО. Новейшие терминалы оснащаются системой бесконтактных платежей, итог по чеку в этом случае не должен превышать 1 тыс. рублей (по умолчанию). Все это снижает потери времени и дополнительные затраты (инкассационные издержки, проблема фальшивых купюр, проблема отсутствия купюр для выдачи сдачи и прочее).

Условия для подключения: договор на обслуживание расчетного счета в Сбербанке и приобретение POS-терминала.

Тарифы на эквайринг для юридических лиц в Сбербанке включают две составляющие:

• процент транзакции, удерживается Банком из суммы платежной операции за товар;
• оплата за сервисное обслуживание: удерживается ежемесячно не позднее 10 рабочего дня месяца, размер зависит от ежемесячной выручки организации или ИП (0-40 тыс. руб. — сервисная плата составит 1 тыс. рублей, 40-80 тыс. руб. — 500 руб., оборот свыше 80 тыс. — плата не взимается).

Банк назначает размер комиссии за переводы в зависимости от оборота по платежным картам.

• Эквайринг от Сбербанка с тарифом 2,5 % для юридических лиц с оборотом не более 30 тыс.рублей в месяц. Кроме этого, в оплату эквайринга включается стоимость аренды кассового терминала. По состоянию на апрель 2019 года она составляет 1 тыс. рублей в месяц за единицу оборудования.
• При обороте более 30 тыс. рублей в месяц — тариф рассчитывается в индивидуальном порядке.

В аренду предоставляются кассы «Эвотор» с установленным ПО, а также терминал для приема карт от ведущих производителей (Verifone, Pax, Ingenico и др.) с уже подключенной услугой эквайринга. Аренда для переносной модели кассового аппарата, в зависимости от выбранного тарифа (Старт или Бизнес), составляет 2000-3000 рублей в месяц; для стационарных — стоимость зависит от модели устройства и тарифа (2000-3400 руб.).

Установка кассового оборудования позволяет предпринимателям, которые попадают под требования ФЗ № 54, не только выполнять обязательства, но и наладить автоматизацию и управление бизнес-процессами через персональный профиль.

Подключение эквайринга бесплатное. Порядок действий для подключения к эквайрингу: на официальном сайте Сбербанка оставьте онлайн-заявку с указанием ваших Ф. И. О., номера телефона, города, ИНН предприятия. После рассмотрения заявки работник банка свяжется с вами, проконсультирует по вопросам обслуживания, подключения, назначит встречу для оформления и подписания договора.

Мобильный эквайринг Сбербанка — довольно молодой проект, который вышел на рынок в 2017 году с готовым решением — приложение Sberbank Mobile POS. Пользователями его стали представители малого и микробизнеса, имеющие незначительный клиентский поток и небольшую валовую выручку, а также средний и крупный бизнес, для которых определяющим фактором стала мобильность при расчете с покупателями.

Специфика мобильного эквайринга:

1. Основным устройством выступает смартфон, планшетный компьютер с ОС iOS или Android, с подключенным интернет-соединением и mPOS-терминалом.
2. Платежи осуществляются через платежный интерфейс — банковское приложение Сбербанка. Операции подтверждаются подписью держателя карты или введением PIN-кода. Терминал читает карты, как с магнитной полосой, так и чип-карты (контактные и бесконтактные). Кассовый чек в обязательном порядке направляется на телефон клиента путем СМС или по электронной почте.
3. Доступно для расчета с продавцом не только для физических лиц, но и для организаций и ИП.
4. Комиссионное вознаграждение, которое удерживается банком-эквайером значительно выше, чем по другим видам подобных услуг. Причина этому — участники мобильного эквайринга имеют небольшие обороты.

Мобильный эквайринг применим в сфере небольших предприятий общепита (кофейни, закусочные), такси, курьерской доставки, страхование, индустрии красоты, частного репетиторства, небольшие шоу-румы и тому подобное.

Преимущества эквайринга от Сбербанка

• подключение от 1 рабочего дня в любом регионе РФ
• приём платежей с помощью карты или смартфона
• зачисление на счет на следующий день после оплаты
• приём карт ведущих платёжных систем
• безопасное подключение по протоколу 3D-Secure
• персональный менеджер для общения с банком по вопросам эквайринга
• ежедневные отчеты
• индивидуальная настройка зачислений
• начисление бонусов «Спасибо» клиентам, оплатившим картой Сбербанка
• круглосуточная техподдержка

Открыть счет в Сбербанке

Интернет-эквайринг Сбербанка: комиссия банка

Терминалы для эквайринга в Сбербанке: цена покупки и условия аренды

В случае выхода из строя терминала необходимо немедленно проинформировать об этом банк, позвонив в круглосуточную службу поддержки. Сотрудники прибудут к вам, произведут замену терминала, если его невозможно отремонтировать на месте.

Безопасность и удобство платежей

Многие покупатели до сих пор считают оплату покупок наличными самым безопасным вариантом. Однако оплата картами уберегает держателей от многих неприятностей, с которыми сталкиваются любители наличности:

• Держатели карт могут не бояться фальшивых банкнот и мошенничества
• На кассах их быстрей обслуживают, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи
• Сокращается количество операций с наличными и перерасчёта денег в кассе
• Снижается вероятность ошибок при работе с деньгами
• Сокращаются расходы на инкассацию.

Как подключить эквайринг

Для заключения договора эквайринга и подключения услуги необходимо:

• Заполнить форму заявки на сайте
• Указать в ней ФИО, город, название компании или ИП, ИНН, телефон для связи
• Ответить на звонок менеджера банка и договориться о встрече в удобное для вас время
• Посетить отделение банка и подписать договор

После оформления всех документов, специалисты Сбербанка доставят вам всё необходимое оборудование, подключат и настроят программное обеспечение. Вы сможете принимать оплату в торговых точках или интернете.

Подключить эквайринг в Сбербанке

Краткая инструкция по эквайрингу в Сбербанке

https://www.youtube.com/watch?v=qiusklArZFI

Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

• заполнить электронную заявку на сайте банка либо сделать это при личном визите в отделение банка;
• подписать со Сбербанком договор эквайринга по установленной банком форме (договор присоединения);
• сделать заявку на установку оборудования и инструктаж сотрудников торговой точки работниками Сбербанка;
• подписать акты установки оборудования и о проведении инструктажа персонала предприятия.

После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов.